FERS vs. CSRS Pensioneringssystemforskelle

Indhold

• CSRS er ikke længere en mulighed
• Én komponent Vs. Tre komponenter
• Leveomkostninger Justeringer
• Fordele ved handicap
• Overlevelsesfordele
• Størrelsen på annuitetsudbetalinger
• Regler for spareplaner
• Beløbet taget fra lønninger
• Tidligste pensionsalder
• Bundlinjen

Den amerikanske regering opretholder to pensionssystemer for sine ansatte - det føderale medarbejderpensioneringssystem og det offentlige tjenestepensionssystem. Pensioneringssystemer er almindelige på alle regeringsniveauer. Medarbejdere og ofte også arbejdsgivere bidrager med penge til de ansattes pensionskasser, og pensionister trækker månedlig indkomst fra systemet.

Der er adskillige markante forskelle mellem disse to systemer.

CSRS er ikke længere en mulighed

Alle føderale medarbejdere havde mulighed for at konvertere fra CSRS til FERS, da FERS først blev oprettet i 1987. Nu indgår alle føderale ansatte automatisk i FERS - de har ikke valget af at vælge CSRS i stedet.

Det er ikke at sige detingenføderale ansatte har imidlertid CSRS. CSRS er stadig tilgængelig for føderale medarbejdere, der var i CSRS-systemet før 1987, og som valgte at forblive hos CSRS i stedet for at skifte til FERS på det tidspunkt. Deres fordele blev ikke afsluttet med indførelsen af ​​FERS.

FERS er beregnet til fuldt ud at lykkes med CSRS, når CSRS-modtagere til sidst dør ud.

Én komponent Vs. Tre komponenter

CSRS blev oprettet 1. januar 1920, og det er en klassisk pensionsordning, der ligner den, der blev etableret i samme tidsperiode blandt fagforeninger og store virksomheder. Medarbejdere bidrager med en vis procentdel af deres løn. Når de går på pension, får de en livrente, der er tilstrækkelig til at opretholde en levestandard svarende til, hvad de oplevede i deres arbejdsår.

Forudsat at arbejdstageren har mindst 30 år i føderal service, er CSRS-fordelen generelt tilstrækkelig til at give en behagelig livsstil, selv uden social sikring eller nogen pensionsopsparing. Det er indekseret for inflation.

En FERS-medarbejder har en mindre pension, der ikke er beregnet til fuldt ud at finansiere sin pension. Han får også en sparsom opsparingsplan og social sikring til at finansiere sin pension i tillæg til pensionsprogrammet.

Den sparsomme spareplan svarer til en 401 (k), så det er muligt, at en FERS-medarbejder kan komme kort i pension, hvis hun ikke håndterer planen effektivt. Men at have TSP giver FERS-ansatte mere kontrol over og fleksibilitet med deres pensionsplaner. FERS-arbejdere går typisk på pension med dobbelt så mange besparelser, som CSRS-medarbejdere akkumulerer, selvom CSRS-medarbejdere har overlegne pensionsydelser.

Leveomkostninger Justeringer

Ældre medarbejdere, der har haft CSRS, har modtaget leveomkostningstilpasninger fra starten. Justeringen af ​​FERS er mere og mere tilgængelig, før medarbejderen er 62 år. COLA svarer til den, der gives til militære pensionister og socialsikringsmodtagere.

Fordele ved handicap

Det er generelt accepteret, at FERS-planen har kanten her, i det mindste for medarbejdere, der har bestået 18 måneders tjeneste. Fordelene er lidt større, og selvfølgelig har CSRS-medarbejdere normalt ikke ret til social sikring, da de ikke har tilstrækkelig social sikring.

Overlevelsesfordele

Efterladte af CSRS-ansatte har ret til efterladteydelser på 55% af den oprindelige ikke-reducerede CSRS-ydelse. Det falder til 50% for FERS-overlevende -efter en reduktion på 10%. FERS-overlevende vil imidlertid typisk også modtage socialsikringsoverlevelsesydelser, men de vil antagelig arve den resterende resterende del i spareplanerne også.

Størrelsen på annuitetsudbetalinger

Fordi FERS har tre komponenter, tilbyder disse komponenter hver pensioneret mindre penge. Livrenteudbetalingen for CSRS-pensionister er designet til at være deres eneste indkomst, mens FERS-pensionister har livrente, spareplan og sociale sikringsydelser.

Regler for spareplaner

Den amerikanske regering bidrager med et beløb svarende til 1% af hver FERS-medarbejders bidrag til hans sparsomme sparekonto. FERS-medarbejdere kan bidrage mere, og den amerikanske regering vil matche disse bidrag op til en bestemt procentdel.

CSRS-medarbejdere kan deltage i den sparede plan, men de modtager ingen ekstra penge fra den føderale regering, hvis de vælger at gøre det. At 1% hjælper regeringen med at sikre, at FERS-ansatte opnår en pension, der er sammenlignelig med CSRS-medarbejderne. Det tildeles efter tre års tjeneste, og det lukkes ikke automatisk ved pensionering, hvilket tvinger en overførsel af midler.

Beløbet taget fra lønninger

CSRS-medarbejdere bidrager mellem 7% og 9% af deres lønninger til systemet. Det skal dog bemærkes, at FERS-medarbejdere bidrager med et sammenligneligt beløb, når social sikring indregnes i det samlede bidrag. Føderale ansatte, der er ansat før eller i løbet af 2012, bidrager med 8%, og ansatte, der ansættes efter 2012, bidrager med 3,1%.

Skattesatsen for social sikring, også kaldet alderdom, overlevende og handicapforsikring, eller OASDI er 5,3%. FERS-medarbejdere kan bidrage mere til planen, hvis de vælger det ved at bruge sparsommelsesplanen.

Tidligste pensionsalder

CSRS-medarbejdere kan gå på pension så små som 55 år, men FERS-medarbejdere, der begyndte deres karriere i eller efter 1970, skal vente til de er 57 år. Ældre FERS-ansatte kan gå på pension tidligere før, afhængigt af hvornår de begyndte deres karriere.

Bundlinjen

Det er ikke længere nødvendigt at veje alle disse fordele og ulemper nu, når du ikke længere kan vælge CSRS-fordele. Det kan hjælpe dig med at planlægge din pension lidt mere effektivt, hvis du passerer 30 års tjeneste, men ikke er klar til at gå på pension endnu.