Hvad er den trebenede afføring af regeringspension?
Indhold
Metaforen for en trebenben afføring er blevet brugt til pensionering i årtier. En families pensioneringsplanlægning er et sæde, der holdes af tre ben: Social sikring, pensionsplaner og personlig opsparing. Alle tre ben er afgørende for en stabil pensionering. Uden et af benene falder tabellen ned.
Social sikkerhed
De fleste, men ikke alle, offentlige ansatte bidrager til social sikring. Dette er kritisk, fordi de, der ikke bidrager til social sikring, ikke trækker midler ved pensionering eller bliver handicappede. De regeringsansatte, der ikke bidrager, skal sikre, at de to andre ben på afføring er stærke.
Social sikkerhed er en politisk fodbold på føderalt niveau. Politikere ved, at der skal træffes ubehagelige valg for at fortsætte systemets solvens, men ingen ønsker at tage det politiske hit med faldende fordele eller øge bidrag. Denne ben af afføringen er især modtagelig for at væle på grund af politikken omkring den.
Social sikring i sig selv vil ikke opretholde den livsstil, en modtager er vant til at leve. Dette ben skal have så lidt vægt som muligt.
Pensioneringsplaner
Pensioneringsplaner er simpelthen ikke, hvad de plejede at være. Politikere har brugt offentlige ansatte og deres pensionsydelser som syndebukker til ukontrollerede offentlige budgetter. Nevermind svinekød tøndeudgifter og dyre offentlige hjælpeprogrammer. Personale er en stor del af enhver organisations budget, og syndebukkende medarbejdere til dette er en moralsk drabsmand.
Politisk manøvrering har taget sin vejafgift på pensionssystemerne. Fordelene er formindsket, mens medarbejdernes omkostninger er steget. Mens den private sektor ikke behøver at beskæftige sig med politikere, der minimerer deres pensionsydelser, har de ansatte i den private sektor også set deres pensionsydelser fordele. I begge sektorer er pensionsplanernes stabilitet ikke længere den garanti, den plejede at være.
De fleste føderale medarbejdere bidrager til det føderale medarbejderpensionssystem. Dette system har sin egen trebenede afføring af social sikkerhed, en annuitetsbetaling og en personlig opsparingsplan kaldet Thrift Savings Plan. Føderale medarbejdere, der ikke bidrager til FERS, bidrager til det pensionstjeneste, der kun er en livrente. For begge systemer er livrenter ydelsesplaner.
Statlige og lokale myndigheder, der har deres egne pensionssystemer, har normalt ydelsesplaner, der kræver medarbejderdeltagelse. Mange har personlige opsparingsmuligheder som 401 (k) s og IRA'er, men disse komponenter er sjældent obligatoriske.
Personlige besparelser
Som nævnt tidligere har nogle pensioneringssystemer muligheder eller krav til personlig opsparing. Den føderale regerings Thrift Savings Plan er i nogen grad obligatorisk. Bureauer bidrager med et beløb svarende til en del af en medarbejders løn. Medarbejderen kan bidrage mere. Bidrag tilskyndes ved at matche bidrag op til et bestemt punkt, hvilket betyder, at agenturer vil matche eller delvist matche, hvad medarbejderne bidrager af deres egen vilje.
Når personlige opsparingskøretøjer ikke har matchende funktioner, har offentlige ansatte ikke noget incitament til at bruge pensionssystemplanen i stedet for dem, der tilbydes af private investeringsselskaber. Som mange andre statslige sponsorerede personlige opsparingsplaner tilbyder Thrift Savings Plan begrænsede investeringsmuligheder sammenlignet med private investeringsselskaber.
Ligegyldigt hvordan offentlige ansatte vælger at spare til pension, er det vigtige, at de rent faktisk sparer. Dagene med at stole på social sikring og en pension er længe gået.
Opretholdelse af balance
Som afføringsmetaforen antyder, er hvert ben af afføringen vigtigt. Regeringsansatte bør være opmærksomme på hvert ben og sikre, at det forbliver stabilt. Socialsikrings- og pensionsplaner er stort set uden for en medarbejders kontrol, så det sted, hvor medarbejderne kan gøre mest forskellen i langsigtet stabilitet, er personlige besparelser.
Offentlige ansatte, der søger at maksimere deres pensionssikkerhed, bør konsultere økonomiske rådgivere gennem deres pensionssystemer eller gennem private investeringsselskaber. Nogle pensioneringssystemer har aftaler med private økonomiske konsulenter, der arbejder til nedsatte satser og har erfaring med at arbejde med offentlige ansatte.
