Investeringsmuligheder inden for sparsommelsesplanen
Indhold
Amerikanske regeringsansatte er automatisk optaget i Thrift Savings Plan som en del af deres pensionspakke under det føderale medarbejderpensionssystem. Føderale arbejdstagere modtager automatisk et beløb svarende til 1,0% af deres løn, der deponeres månedligt på deres Thrift Savings Plan-konti. De kan investere ekstra løn dollars med begrænset matching af den føderale regering. Federale ansatte under Civil Service Retirement System kan deltage i Thrift Savings Plan, men de modtager ikke de automatiske 1.0% bidrag eller matchende bidrag.
Bidrag til Thrift Savings Plan er vigtige, men de kan kun få dig indtil videre. Nøglen til at dyrke disse penge er at investere dem.
To tilgange til investering
Deltagere i spareplanen har to muligheder for at investere. Den første mulighed er at investere i livscyklusfonde eller L-fonde. Disse fonde fungerer som pensionsdato, der tilbydes af investeringsselskaber. Den anden mulighed er at investere i individuelle fonde, der bruges til at sammensætte L-fonde. Deltagerne kan bruge en eller begge fremgangsmåder.
L-midler
L-fonde er navngivet ved det omtrentlige år, som investorer tror, at de vil begynde at trække penge fra deres Thrift Savings Plan-konti.Dette år er ikke nødvendigvis det år, hvor en medarbejder går på pension; pensioneringsåret og året, hvor en medarbejder begynder at trække midler er dog ofte det samme. Individuelle forhold kan tvinge en plandeltager til at lade penge være længere inde.
Deltagerne vælger at investere i L-fonde for enkelhed. Føderale medarbejdere har muligvis ikke tid, viden eller vilje til at administrere deres spareplan med penge gennem individuelle investeringer. L-midler giver medarbejderen mulighed for at tage en beslutning - når de forventer at begynde at trække penge - og lade midlerne gøre resten.
Efter grundlæggende investeringsprincipper skal en yngre investor være villig til at påtage sig mere risiko end en ældre investor. Den yngre investor har mere tid til at ride op og ned på investeringerne. Blandingen af investeringer inden for L-fonde ændres med tiden og bliver mere konservativ, når fondsåret nærmer sig. En mere konservativ tilgang betyder mindre risiko men lavere indtjeningspotentiale.
Der er i øjeblikket fem L-midler til rådighed for deltagere i sparsommelsesplanen:
- L 2050
- L 2040
- L 2030
- L 2020
- L Indkomst
L Income Fund er til plandeltagere, der allerede trækker penge eller har til hensigt at mellem nu og 2021. Føderale medarbejdere, der har til hensigt at begynde at trække penge omkring midt i et årti, bør beslutte, om de er mere tilbøjelige til at trække sig før eller senere end deres valgt år og invester i overensstemmelse hermed. Efterhånden som tiden går, vil der blive oprettet flere L-midler til at erstatte dem, der bliver forældede.
Individuelle fonde
Hvis plandeltagere vil administrere deres konti nøje, springer de L-fonde over og lægger deres penge i individuelle fonde. Mens L-fondene bliver mindre risikable med tiden, skal deltagere, der investerer i individuelle fonde, styre, hvor meget risiko de er villige til at tolerere over tid. De enkelte fonde udgør blandingen af investeringer inden for L-fonde.
Der er fem individuelle midler til deltagere i Thrift Savings Plan:
Fond for statslige værdipapirer (G)
Denne fond investerer udelukkende i kortsigtede amerikanske statspapirer. Indtjeningen svarer til langfristede statspapirer. Der er ingen risiko for at miste hovedstolen.
Den fælles aktieindeksfond (C)
Denne fond efterligner Standard & Poor's 500 (S&P 500). Aktier kommer fra mellemstore amerikanske virksomheder.
Investeringsfond for fast indkomst
Denne fond efterligner Barclays Capital US Aggregate Bond Index. Obligationerne i denne fond er fra forskellige områder på obligationsmarkedet.
Fond for lille aktiveringsindeks (er)
Denne fond efterligner Dow Jones amerikanske indeks for komplet total aktiemarked (TSM). Det er mere ustabilt end andre individuelle fonde, men giver et højere indtjeningspotentiale.
International Stock Index Investment (I) Fund
Denne fond efterligner Morgan Stanley Capital International EAFE Aktieindeks. Det giver dig mulighed for at investere i store virksomheder i udviklede lande.
